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揭开″银行″与″厚本金融″合作发放变相高利贷的面纱woyaose

时间:2019-08-04 15:04  来源:未知  阅读次数: 复制分享 我要评论

  最近一个多月,陆续发了4篇关于银行与厚本金融合作发放变相高利贷的文章。方先生本着友好协商态度与和厚本进行的沟通,最终没有得到解决。他们互相推卸责任,一唱一和,疑似拖延时间。

  注 : 之前已经讲得很明白,时间已给,管你视而不见还是推卸责任,不能满足借贷人、合理的,请不要低估人的意识和决心。

  2018年12月29日14时25分22秒,立马扣除卡里的钱44868.10元(金)。到账后,扣款仅用28秒。

  普法 : 预收贷款金制度违反了我国法律的有关。我国《贷款通则》第18条第2款,借款人有权按合同约定提取和使用全部贷款。若金融机构实行贷款预收金制度,致使借款人实际得到的贷款总额减少,不能满足借款人急需资金的需要,就是债权人的。中国人民银行《关于严禁非法提高利率的公告》第8条明确:“严禁各金融机构擅自提高存、贷利率或以手续费、协储代办费、、有储蓄以及贷款金、利息备付金,加收手续费、咨询费等名目变相提高存贷利率。”预收贷款金正是一种变相提高贷款利率的行为。

  放款当天,厚本门店业务员要求方先生提供手机验证码,提现使用,说方先生会到两笔款,收到的款需转账给她。按照她的要求,提供了手机验证码,确实收到两笔款,分别到账9152元,9151元,这两笔款分别分文不差地转给了业务员。

  普法 : 砍头息,指的是高利贷或地下钱庄,给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱,这部分钱称之为“砍头息”。 在合同法中,对于砍头息有明显的解释,借款的利息不得预先在本金中扣除,利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息,也就是说砍头息本身是不的,并且砍头息计算利息的方式也不。详情 : 2017年12月8日,《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》,要求排查综合实际利率是否符合最高关于民间借贷利率的。

  因资金链跟不上,方先生逾期第二天,被门店催收人员软催债。利用缉拿老赖为主题的短信,群发到方先生通讯录联系人。是否轰炸通讯录、P图,择日公布。

  普法 : 根据最高、最高人民检察院、、司法部《关于办理犯罪案件若干问题的指导意见》 :

  第五条第20款 : 对于以非法占有为目的,民间借贷之名,通过“虚增债务”“签订虚款协议”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等手段非法占有他人财产,或者使用、手段强立债权、索债的,应当根据案件具体事实,以诈骗、交易、、抢劫、虚假诉讼等侦查、起诉、审判。对于非法占有的被害人实际所得借款以外的虚高“债务”和以“金“中介费”“服务费”等各种名目扣除或收取的额外费用,均应计入违法所得。对于名义上为被害人所得、但在案能够证明实际上却为犯罪嫌疑人、被告人实施后续犯罪所使用的“借款”,应予以。

  第五条21款 : 对采用讨债公司、“地下执法队”等各种形式有组织地进行上述活动,符合性质组织、犯罪集团认定标准的,应当按照组织、领导、参加性质组织罪或者犯罪集团侦查、起诉、审判。

  方先生称 : 申请借款时,业务员说利息只要2分钱,不收取任何费用。看在持牌金融公司,也没多想,按业务员提的要求进行操作。不管是砍头息还是金,都应合计到利息里面去核算。计算得出 : 月利率:6.73%,年化利率 : 80.71%!显然,已严重超出国家年化利率24%的红线。

  对于超出国家年化利率24%部分的利率不受法律;年化利率24-36%之间属于自然人约定的利率,可以理解为盲目区,法院不支持也不反对;年化利率超出36%部分的不受法律。

  那么,问题来了!既然超出国家年化利率24%部分的不受法律,这个与厚本合作的发放的贷款年化利率高达80.71%,为什么能纳入人行征信系统呢?明显有失公平。这个问题,我们不得而知,或许有更多不为人知的?对此,有待今后研究。

  大家都知道,无论是收取金还是砍头息,这都属于违法行为。无可厚非,此例制造资金走账流水,收取高额费用,可以定性为套贷?!

  银行甩锅给厚本金融,声称不知晓除利息以外的任何收费情况。微博一发布后,银行主动致电方先生,声称会到领导处,由领导与厚本沟通,尽最大努力满足方先生。另外,问其到账后立马扣除44868.10元的费用,声称是金。

  最近一个多星期,厚本没有致电给方先生,更没有反馈协商结果;门店主动退还了砍头息给方先生。微博发出去后声称会退还砍头息的利息,至今未果。